Jedan Beograđanin obratio se redakciji nakon što mu je, prilikom pokušaja plaćanja karticom, stiglo obaveštenje da mu je tekući račun blokiran i da mora da kontaktira banku. Neprijatno iznenađenje usledilo je u trenutku kada je pokušao da izvrši uplatu, a transakcija je odbijena.

Razlog je brzo utvrđen, lična karta mu je istekla, a novi dokument nije dostavio banci. Upravo to je bio osnov za privremenu blokadu računa, u skladu sa propisima koji regulišu sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma.

Novinari su kontaktirali banku kako bi dobili detaljno objašnjenje procedure koja je dovela do blokade. Kako je potvrđeno, reč je o obavezi koja proističe iz zakonskih i podzakonskih akata koje nadzire Narodna banka Srbije.

Zakon i obaveze banaka u Srbiji

Poslovanje banaka u Republici Srbiji uređeno je, između ostalog, Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma. Tim propisom definisane su radnje i mere koje su banke dužne da primenjuju radi identifikacije klijenata i procene rizika.

Narodna banka Srbije donela je i posebnu odluku sa smernicama za primenu tog zakona. Banke su obavezne da postupaju u skladu sa tim smernicama, kao i da usvoje sopstvena interna akta prilagođena obimu i složenosti poslovanja.

Interna pravila moraju se zasnivati na proceni rizika, kako na nivou celokupnog poslovanja, tako i u odnosu na pojedine klijente, proizvode, usluge i vrste transakcija.

Šta su dužni da urade građani

Građani koji uspostavljaju poslovni odnos sa bankom imaju obavezu da, na zahtev banke, dostave validna dokumenta za identifikaciju, kao i druge podatke potrebne za sprovođenje zakonskih procedura. To uključuje ličnu kartu, podatke o poreklu sredstava, svrsi poslovnog odnosa, ali i redovno ažuriranje dokumentacije.

Ukoliko banka ne može da izvrši propisane mere identifikacije, dužna je da odbije uspostavljanje poslovnog odnosa ili izvršenje transakcije. Ako je odnos već uspostavljen, banka ima obavezu da ga raskine ili ograniči.

Primer iz prakse, zašto dolazi do blokade

Banka u kojoj naš sagovornik ima račun navela je da, u skladu sa regulatornim zahtevima i internim procedurama, svaki korisnik mora tokom celog trajanja poslovnog odnosa da poseduje važeći identifikacioni dokument.

U slučaju da lični dokument istekne, a klijent ne dostavi novi, račun se blokira za odlazne transakcije na osnovu AML procedure i odredbi ugovora o tekućem računu. Tim ugovorom klijent se obavezuje da će banku obavestiti o promeni ličnih podataka i omogućiti primenu propisa iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Važno je naglasiti da se u ovakvim situacijama račun najčešće blokira samo za isplate i plaćanja. Uplate na račun i dalje su omogućene dok traje ograničenje.

Mnoge banke unapred obaveštavaju klijente putem elektronske pošte ili SMS poruka da im se bliži istek lične karte. Ipak, odgovornost je na korisniku da dokument na vreme obnovi i dostavi banci.

Zato je preporuka jasna, redovno proveravajte rok važenja lične karte i obratite pažnju na obaveštenja banke, kako ne biste došli u situaciju da vam račun bude blokiran u nezgodnom trenutku.

BONUS VIDEO